Кредит на жилье в Беларуси в 2020 году

Для жителей любого государства решение жилищных проблем остаётся актуальным в разные времена. Но далеко не все могут приобрести собственное жильё без посторонней помощи. Банковские кредиты становятся незаменимыми помощниками при решении вопросов. Кредиты выдают на общих основаниях, либо льготные, либо это партнёрские программы. В последнем случае банки и застройщики объединяют силы для привлечения новых клиентов. Далее расскажем, как получить кредит на жильё в Беларуси в 2020 году.

Льготные программы по кредитованию

Их выдачей занимается Беларусбанк, согласно Президентскому Указу РБ №13. Процентные ставки выставляются разные в зависимости от категории получателя.

1% – ставка для:

1. При приобретении жилья жителями Могилёвской области. Речь идёт о следующих районах: Чериковский, Костюковичский, Краснопольский, Кричевский, Славгородский, Климовский, Хотимский. Проживать нужно в тех же районах.
2. Многодетных семей.
3. Детей-сирот.

При проживании в посёлках и населённых пунктах с численностью жителей до 20 тысяч человек ставка составит 3%. Это правило действует и для некоторых городов-спутников Минска, где получают кредиты на строительство жилья.

5% действует для остальных граждан вне зависимости от места проживания:

• Молодые семьи, где есть два несовершеннолетних ребёнка.
• Граждане, которые живут в общежитиях более 10 лет.
• Те, кто живёт в жилье, признанном непригодным для дальнейшего нахождения.
• Занимающие служебные квартиры.
• Специальный фонд разработан для талантливой молодёжи.
• Ветераны-интернационалисты, ликвидаторы аварии на ЧАЭС.
• Судьи, прокуроры.
• Сотрудники различных государственных комитетов.
• Военнослужащие.
• Семьи с детьми- инвалидами. Ипотека со льготными условиями доступна и им.

Но даже при отнесении к одной из категорий кредит так просто не получить. Надо убедиться, что гражданин входит в число тех, кому необходимо улучшить условия проживания. Очередь тоже должна подойти. Местные администрации занимаются формированием таких списков с гражданами.

Кредит выдают в сумме до 90% от общей стоимости жилья. Все 100% выдают только многодетным семьям, где воспитывается больше 3-4 детей. Отдельно кредитование учитывает нормативы по жилой площади, необходимой одному человеку для нормального существования. В случае с Минском это 15 квадратных метров. Это учитывается, когда выдают кредит на покупку жилья в РБ 2020 года.

Использование субсидий

Вариант подходит тем, кто не может ждать с покупкой отдельной квартиры. И при наличии некоторых денег для уплаты первоначального взноса. Такие программы более дорогие, но участие в них отличается большим доступом для граждан.

И здесь обязательное условие – причисление к списку тех, кто нуждается в улучшенных жилищных условиях.

Субсидии чаще выдают, чтобы граждане оплатили проценты за использование государственных денег. Это и есть кредит на строительство дома.

С этим направлением, помимо Беларусбанка, работают и другие учреждения:

1. Белинвестбанк.
2. Белагропромбанк.
3. БПС-Сбербанк.
4. Банк БелВЭБ.

 

 

 

Условия остаются одинаковыми, по большей части.

Коммерческие кредиты

В этом случае обратившийся может получить до 90% от первоначальной стоимости жилья. Это касается и покупки, и строительства. Поручители и залог становятся обязательным условием, гарантирующем безопасность каждой стороны, участвующей в сделке. Тогда всем будет выгодна ипотека на недвижимость в банках Беларуси 2020 года.

Как оформлять кредит на жильё?

Первым шагом всегда становится выбор жилья, которое обладает соответствующими характеристиками. Надо определиться с тем, будет ли это строящийся объект, или уже готовый. Количество комнат и этаж – со всеми характеристиками нужно решить заранее.

При подборе программ есть и другие важные моменты, на которые рекомендуют обращать внимание:

• Максимальная сумма для финансирования.

Лучше сразу рассчитать, достаточно ли выплат для приобретения выбранного жилья. Сумма первоначального взноса тоже подлежит учёту.

• Размер первоначального взноса.

Он определяется в процентах. Здесь покупатели решают, достаточно ли у них своих собственных средств для погашения этого платежа.

• Общий срок кредитования.

В данном случае выбор определяется личными возможностями будущего заёмщика. Возможно ли погасить всю сумму за время, которое указано по первоначальному договору? Чем больше общее время действия – тем меньше будут ежемесячные платежи. Но зато общая переплата по программе увеличивается. Тогда не такими выгодными будут кредиты на жильё нуждающимся в улучшении жилищных условий.

• Размер процентной ставки. Чем она выше – тем дороже обходятся заёмные средства.
• Дополнительные или скрытые комиссии. Из-за них расходы увеличиваются.
• Досрочное погашение – если оно поддерживается – на каких условиях.
• Требования к заёмщику. Если изучить их заранее, проще будет выполнить все условия.
• Возможность оформления без подтверждения доходов. Актуальный вариант, если официальное подтверждение заработков невозможно по той или иной причине.

Выбор банка тоже становится важным критерием. Сначала посетитель оценивает имеющиеся отделения и их месторасположение относительно текущего адреса. Хорошо, если работает полноценный интернет-банк, благодаря которому экономится время на обслуживание. И сам займ на приобретение жилья часто выгоднее оформлять в интернете.

О программах без подтверждения доходов

Большинство программ всё-таки требуют предоставления подобной информации. Но некоторые банки могут одобрить заявку даже тем, у кого нет соответствующей справки. Пример – Беларусбанк освобождает от этого условия, если клиент уже получает в учреждении пенсию, либо зарплату. Условие могут снимать и для тех, кто берёт небольшие суммы, до 50-100 тысяч белорусских рублей. Главное – чтобы по остальным требованиям клиент соответствовал программе.

О партнёрских программах с застройщиками

Сейчас такую схему работы поддерживают следующие участники рынка:

1. Приорбанк.
2. БТА Банк.
3. БПС-Сбербанк.
4. БНБ-Банк.
5. Белинвестбанк.
6. Беларусбанк.
7. Банк БелВЭБ. У него есть и собственный калькулятор.

Выбор программ достаточно большой, один только Беларусбанк сотрудничает с 19 застройщиками в этом направлении.

У кредитов такой разновидности есть как положительные, так и отрицательные стороны. Процентную ставку устанавливают на более низком уровне по сравнению с обычными программами. Но решение подходит только тем, кто доверяет определённому проекту и компании, которая им занимается.

О «Семейных льготах»

Семье, как ячейке общества, всегда уделяли достаточно много внимания. То же самое касается детей, которые в будущем станут важными членами того же сообщества. Поэтому семейный статус упрощает получение кредитов в любых учреждениях. Особые программы по кредитованию распространяются на граждан, выполняющих такие условия:

• Многодетная семья.

Недавно её определение претерпело определённые изменения. Раньше привилегии действовали на тех, кто воспитывает трёх детей. Сейчас надо иметь 4 и более. В этом случае стоимость жилья может быть полностью покрыта за счёт предоставляемого кредита. Трое малышей дают право получить льготные кредиты сроком действия на 40 лет, под 1% годовых. Всем сейчас доступны кредиты на жильё в банках.

• Молодая семья.

Такими считаются семьи, где хотя бы одному из членов ещё не исполнилось 31 года. Им предоставляют деньги под 5%, а общая сумма достигает 70% от первоначальной стоимости жилья. Лимит увеличивается до 90%, если речь идёт о населённых пунктах с небольшим числом жителей.

Определением условий, порядка выдачи занимается БеларусБанк, поэтому именно в это учреждение обращаются, когда требуется помощь.

Нужно заранее ознакомиться с некоторыми нюансами, имеющими отношение к программе:

1. Рождение ребёнка предполагает предоставление кредитных каникул на три года. За это время долг разрешают не погашать.
2. Максимум срока погашения – 20 лет. Для молодых семей всегда действует ставка до 20% годовых.
3. Кредитование распространяется только на квадратные метры, положенные согласно государственным программам. Нужно быть готовым к увеличению возможных трат, ведь сейчас даже 1 комната может достигать площади 70-90 квадратных метров.
4. Максимальные размеры займов – от 75 до 95%.
5. В приоритете – семьи, вставшие на учёт по улучшению жилищных условий. На них ориентирован почти каждый кредит на квартиру в Республике Беларусь.

При изменении состава семьи банк с большой вероятностью согласится пересмотреть действующие условия кредита.

Советы по получению кредитов

Для осуществления первого шага или постановки в очереди требуется предоставить ряд справок:

• Весь пакет бумаг, подтверждающих участие в долевом строительстве.
• Документы, подтверждающие имущественные права на недвижимость. Заключение служб требуется, если объект признали непригодным для проживания.
• Копия трудовой книжки. Льготные кредиты выдаются только добросовестным гражданам, участвующих в формировании налоговой системы страны.
• Справки о доходах. Требуются, если семья подтверждает статус малоимущей.
• Свидетельства о рождении детей, паспорта на всех членов семьи, достигших совершеннолетия.
• Заявление по установленному образцу. Часто составляется на месте.

Только после изучения всей документации контролирующее учреждение принимает решение относительно выдачи кредита. Варианты строительства в кооперативах города предлагают тем, кто ещё не встал в очередь. Или если граждане ещё не принимают участие в долевом строительстве.

Заключение

Рекомендуется заранее посещать официальные сайты учреждений, чтобы внимательно изучить условия. Предложений действительно много, но наверняка в одном из них условия окажутся особенно выгодными. Официальное трудоустройство на территории Республики Беларусь – важное условие, введённое ещё в 2018 году. В предоставлении льготных условий могут отказать, если стаж прерывается на месяцы и годы. Декретный отпуск, болезнь и учёт в центре занятости – периоды, для которых делают исключение и послабление.