Кредит на жилье в Беларуси в 2020 году

Всё больше людей задумываются о том, насколько выгодно оформлять займы для улучшения текущих условий проживания. Такие решения не всегда будут выгодными, но при грамотном подходе даже из сложной ситуации легко найти выход. Кредит на жильё в Беларуси в 2020 году может взять каждый при правильном подходе.

Какие кредитные продукты сейчас разработаны для жителей РБ?

Есть займы с обычными, либо со специальными условиями.

Вот 4 основных банка, работающие с соответствующими программами:

1. Тинькофф.
2. Открытие.
3. Альфа-Банк.
4. Сбербанк.

Обычные условия предполагают общий срок действия соглашения до трёх десятков лет. Первоначальный взнос составит от 17 до 35%, измеряется от общей суммы. А банк выдаёт средства, которыми можно погасить до 70-90% стоимости будущего жилья, в зависимости от текущего предложения. Значит, о накоплении части сбережений всё равно придётся задуматься заранее. Исключением не станут и кредиты на жильё для нуждающихся.

Другой вариант – когда разрабатываются особые условия. Например, при действующих ставках от 1 до 15%. Обычно такое право формируется у молодых и многодетных семей, пенсионеров и инвалидов, других подобных категорий населения с минимальной социальной защитой.

Ипотечные ставки зависят от общей ставки по рефинансированию. Сейчас она доходит до 14% в год. Недавно она была выше почти в два раза, в связи с чем многие граждане столкнулись с кредитованием на очень невыгодных условиях. Поэтому интересной стала ипотека на жильё, допускающая рефинансирование.

Об особенностях льготной ипотеки

Здесь действуют разные условия в зависимости от того, к какой из категорий относится текущий клиент:

• Молодые семьи. Для них срок соглашений – 20 лет. Но ставка составит минимум 5% в год.
• Молодые учёные и специалисты, судьи и прокуроры, военнослужащие.
• Семьи с детьми-инвалидами или инвалидами с детства. Или те, где проживают граждане, перенёсшие лучевую болезнь. Для них кредиты на жильё в банках Беларуси 2020 всегда выгодны.
•  Те, кого официально признали нуждающимися в улучшении условий проживания.
• При проживании в населённых пунктах, где численность населения – 20 тысяч человек и меньше. Или нуждающиеся. Ставка – не менее 3% годовых. Максимальный размер займа – 90% от стоимости будущего объекта недвижимости.
• Семьи, проживающие на территории общежитий минимум на протяжении 10 лет.
• Многодетные семьи могут рассчитывать на самые выгодные условия – 1%-ную ставку при кредитах. Деньги выдают на четыре десятка лет, максимум выдают денег до 95% от цены жилья. В самой финансовой организации подробнее расскажут о том, как получить кредит на покупку жилья в РБ 2020 года.

Социальная ипотека и её получение

Здесь самое важное– оформить официальные документы, подтверждающие статус нуждающихся в материальной помощи. Особенно это касается тех, кто проживает в жилье, признанном аварийным. Нужно обратиться к представителям Администрации, чтобы встать в очередь.

Документ, подтверждающий официальную постановку на учёт, будет основанием для заключения соглашений с банком. Для многодетных семей вводят срок возврата, равный 40 годам, у остальных категорий граждан это время больше. Но и в этих условиях кредиты на недвижимость остаются выгодными.

Банки в Беларуси, работающие с ипотекой

Если клиент не относится ко льготной категории заёмщиков, лучше обращаться в одну из следующих финансовых организаций:

1. БПС-Сбербанк со ставкой 17%.
2. Белинвестбанк, с таким же показателем.
3. Франсабанк. 16% на приобретение жилых помещений.
4. БэлВэб – Оформление кредита под ставку в 11%.
5. Белагропромбанк – до 11%.
6. Беларусбанк – от 8% годовых.
7. Паритетбанк – 18%.
8. ПриорБанк – 17%. Организация выдаёт и кредиты на строительство жилья в Республике Беларусь.

Залоговые и беззалоговые кредиты? Чем они отличаются друг от друга?

Важных нюансов в этом направлении не так уж и много:

• При кредите с залогом на рассмотрение заявок уходит до 5 день. Если требование отсутствует, то и процедура отнимает гораздо меньше времени.
• Когда обеспечение отсутствует, достаточно только одного документа, удостоверяющего личность. В случае с залоговыми программами список требований расширяется.
• Срок действия при наличии залогов расширяется. Беззалоговые оформляются максимум на 5 лет.
• Присутствие залога способствует снижению эффективной годовой процентной ставки по программе. Специальный калькулятор помогает провести предварительные расчёты.
• Наконец, наличие залога увеличивает доступную сумму, покрывающую большую часть действующей цены на новую недвижимость.

Заложенная недвижимость: что можно, а что нельзя с ней делать?

После оформления соглашения надо учитывать особый статус, который приобретают такие объекты. Банк теперь будет хранить оригиналы правоустанавливающих документов, пока долг не будет погашен в полном объёме.         На объект накладывают определённое обременение. Собственник не может совершать сделки по продаже или обмену, дарению недвижимости. Но клиент может проживать по указанному адресу, выполнять ремонт и другие подобные мелкие работы.

Если недвижимостью владеет несколько человек – каждый должен дать согласие на то, чтобы объект использовали в качестве залога. Больше всего проблем возникает, если одним из владельцев стал несовершеннолетний. В этом случае к сделке привлекаются органы опеки и попечительства.

Как расширять жилплощадь в кредит?

Есть несколько способов для решения данного вопроса:

1. Оформление ипотечного кредита на вторую квартиру большей площади, если собственных средств хватает.
2. Погашение имеющегося долга, снятие обременений с объекта. После этого старую недвижимость продают, чтобы оформить договор на новую.
3. Найти покупателя, а потом обратиться к сотрудникам банка. При этом вторая сторона и новые владельцы должны сами заботиться о снятии текущих ограничений.

При первых двух вариантов важно, чтобы на руках уже были собственные средства. Последний доставляет больше всего хлопот, ведь редко кто соглашается на использование подобных схем.

Строительство частного дома в кредит

Главное преимущество действующих программ – короткие сроки, за которые решают все основные проблемы. Условия у большинства банков остаются примерно одинаковыми:

• 10-30% первоначального взноса.
• Не больше 20 лет должен действовать договор.
• Дополнительным обеспечением служат привлечённые созаёмщики.
• 11-37% годовых ставки.

Оформление ипотеки россиянами в Беларуси

Гражданин России тоже должен отвечать некоторым требованием для участия в программе материальной поддержки:

1. Наличие дееспособности.
2. Оформление вида на жительство, постоянное проживание на территории Республики.
3. Стабильно высокий доход на территории государства.

Обязательно предоставить официальную справку, где описывается заработная плата будущего заёмщика. Дополнительно просят об информации от поручителей, на протяжении последних 3-6 месяцев. Требуется подтверждение того, что все банковские требования и условия будут выполнены, в полном объёме. Непосредственно у сотрудников банка, либо на официальном сайте заранее уточняют список с документами, необходимыми для соблюдения соглашения.

Выводы

Оформить соглашение по кредиту не сложно. Другое дело – когда речь идёт о возврате долгов, с этим всегда возникают дополнительные проблемы. Большинство граждан предпочитают брать небольшие суммы, чтобы платёжеспособность сильно не ухудшалась. Государственные субсидии упрощают решение проблем. Но для этого собирается большой пакет документов и доказательств в пользу того, что заёмщик относится к одной из соответствующих категорий. При грамотном подходе риски сведены к минимуму.